理財必讀文！滿滿的干貨簡書最全理財基礎(chǔ)，繞過理財那些坑
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4321定律
對于家庭理財來說，合理配置資產(chǎn)比例非常重要。4321定律的意思是，家庭總收入的40%可以用來做投資或供房貸;而家庭的日常開支占比不要超過30%;還要留有20%的收入存在銀行做應(yīng)急款;最后10%用于保險。
72定律
投資獲得利息，而利息不拿出來以利滾利的方式繼續(xù)做投資。以這樣的投資方式，本金增值一倍所需要的時間等于72除以年收益率。如在銀行存款利率是3%，本金為20萬，如果要達(dá)到40萬，需要72/3=24年。
80定律
80定律是指個人所持有股票占總資產(chǎn)的比重應(yīng)該為：(80減去年齡)%。比如說某人30歲的時候，所持股票占總資產(chǎn)最好為50%。這樣，股票所帶來的風(fēng)險在這個年齡是可以接受的。
雙十定律
雙十定律是指家庭購買保險的額度應(yīng)為家庭年收入的10倍為宜。而保費(fèi)的支出的適宜比重為家庭年收入額10%。
三一定律
“三一定律”指的是穿西服套裝時，鞋子、腰帶、公文包應(yīng)為同一顏色。理財層面的三一定律是指，每月用來還房貸的總額不要超過當(dāng)月家庭總收入的三分之一。
30定律：投資股票不超過30只
“30定律”是說買股票最好不要超過30只。一是，超過30只其平均收益與大盤基本相近，不如去買更便宜又簡單的指數(shù)基金；二是，30只股票超過了大部分個人研究股票的能力。
11定律：金融與固定資產(chǎn)分配
家庭金融資產(chǎn)和固定資產(chǎn)的比例最好為1：1。這個定律主要適合中等收入小康家庭，因?yàn)楦呤杖爰彝サ娘L(fēng)險金融資產(chǎn)比例可適當(dāng)調(diào)高，低收入家庭大部分連房也買不起。
大伙可以按著這幾個定律，對照下自己的理財狀況，將沒有做好的改過來，還可以加深理解，讓自己向著理財達(dá)人更進(jìn)一階。
投資中的一些效應(yīng)
途徑依靠：人們一旦選擇某一途徑，就會在以后的開展中不時自我強(qiáng)化。
說白了，就是一種習(xí)慣。人們養(yǎng)成了一種習(xí)慣，面對類似的情形還會選擇類似的處理方式，好的投資習(xí)慣，可以讓你長期穩(wěn)定盈利。
馬太效應(yīng)：窮者越窮，富者越富的現(xiàn)象就是馬太效應(yīng)，兩者的成因都是因?yàn)槟X子
凡勃倫效應(yīng)：同樣的貨物，在普通的鞋店賣50元，在大商場賣200元，買的人還絡(luò)繹不絕，股市基金也一樣，越漲越有人買，越跌越?jīng)]人買。
破窗理論：一頑童將一戶人家的窗戶砸破了，為了修復(fù)窗戶，該戶人家請來木匠，買了玻璃，玻璃商店又購入新的玻璃，等等。如此一系列連帶的經(jīng)濟(jì)活動，為區(qū)內(nèi)經(jīng)濟(jì)帶來了新的需求，從而帶動區(qū)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的增長。這個“破窗理論”就是典型的“破壞發(fā)明財富”舉個例子，虧錢就會買書，就會入會員，然后再去實(shí)戰(zhàn)驗(yàn)證，好像確實(shí)能拉動一系列產(chǎn)業(yè)。
理財?shù)囊恍┓椒ㄕ摚?/strong>
夢想儲蓄罐
為自己的“夢想”(想買的比較貴的東西)列出的未來一段時期內(nèi)的儲蓄進(jìn)程和目標(biāo)，稱之為“夢想儲蓄罐”。
目的：
1、延遲滿足感，讓每個“小夢想”的實(shí)現(xiàn)都有看得見的為之努力的痕跡，得到以后才會更加珍惜;
2、控制開支;
3、為了“夢想”，懂得取舍。
具體操作：
1、將想要實(shí)現(xiàn)的“消費(fèi)夢想”列出清單，包括所需金額、開始時間、計劃完成時間;
2、將每一筆省出來的錢，記錄在清單右側(cè)，并同時將這筆錢，轉(zhuǎn)入專門的賬戶里;
3、統(tǒng)計每一筆省出的資金，直到湊足所需金額，并記錄實(shí)際完成時間，與計劃完成時間作對比。
階梯式存錢法
目的：
1、強(qiáng)制儲蓄，適用于月光族、剁手族等攢不下來錢的一族。
2、節(jié)流，通過這個方法可以在節(jié)省不必要的開支，攢起來。
3、積少成多，把零花錢舉起來，讓原本隨手溜掉的錢派上更大的用場。
具體操作：按照等差的方式，每周比上周多存一定數(shù)額的錢，如第1周存10元，第2周20元，第3周30元……依次類推，第52周存520元。這樣一年下來，即使起始金額只有10元，到年底總額竟然也達(dá)到了13780元。
學(xué)會記賬
記賬能讓你看到自己每月的錢花在了哪里，分析必要支出和非必要支出，讓你的消費(fèi)更“量入為出”。你需要記的有：
1、每月收入;
2、每月固定支出：房租、水電等。
3、每天的日常支出：可分為三餐、出行交通、購物、其他。
4、非日常支出：如外出旅行等。
以上幾項(xiàng)每月定期統(tǒng)計總收入和各部分支出比例和變化。
5、現(xiàn)有的房產(chǎn)、汽車等固定資產(chǎn);現(xiàn)金、存款、支付寶等流動資產(chǎn);股票、理財?shù)韧顿Y資產(chǎn)。
6、現(xiàn)有的房貸、車貸等長期負(fù)債;信用卡欠款等短期負(fù)債。
以上幾項(xiàng)每月定期記錄和統(tǒng)計。
控制消費(fèi)
耐用品、常用工具、電器等要長期使用的東西，寧可買質(zhì)量和品牌好的，不要附加功能，基本款就可以，這種東西省錢才是浪費(fèi)錢。
過節(jié)、促銷的日子關(guān)注一下各家電商，快消品可以趁做活動時一次多屯點(diǎn)。
每個月預(yù)估要用的錢，一次性取出現(xiàn)金保管，不要用沒了再取，這樣很容易不知不覺把錢用光。
不帶太多現(xiàn)金出門。
少喝或戒掉飲料、咖啡等，自己泡茶或自制飲料。
多自己做飯，少在外面就餐。
減少或不要團(tuán)購、減少購買基本不用的超市大促銷產(chǎn)品。
不要跟風(fēng)，不要嘗鮮。
無論如何，保證正常、有計劃的消費(fèi)，不要壓抑自己省吃儉用。
投資誤區(qū)：
在理財中，為什么有人賺有人虧?因?yàn)橥顿Y是起起伏伏，賺了又虧，虧了又賺一些，理財并不是一件簡單的事。如你不了解這幾個理財偏差，就不太容易在理財中獲益。
1、把理財當(dāng)成不實(shí)際的賭博
在投資理財中，不能想一夜暴富。投資理財是一件長遠(yuǎn)的事情，只有持續(xù)的投資才能帶來穩(wěn)定而理想的收益。
2、所謂的保值其實(shí)不保值
有的人投資，過于強(qiáng)調(diào)要看到眼前的東西，相信實(shí)物的價值。其實(shí)在現(xiàn)代社會，資金都是可流動的，實(shí)物投資的作用，已經(jīng)下降了。
3、投資不夠平衡，風(fēng)險過于集中
在投資中，不懂得分散投資風(fēng)險是比較危險的。比如對于很多投資者鐘愛的股票投資，堅持一個風(fēng)險的平衡很重要。建議高風(fēng)險的股票投資，投資比例占可投資資金的比例，不應(yīng)超過30%。其余可投資一些相對安全、穩(wěn)健的投資，例如固定收益類產(chǎn)品中的穩(wěn)利精選基金等。
4、缺乏專業(yè)度又過于執(zhí)著單干
對于投資，不是每個人都在行，這點(diǎn)好強(qiáng)的人可能不承認(rèn)。從投資規(guī)律上看，每一個市場，剛開始的時候，都有很多的“散戶”、“小戶”在進(jìn)行，但發(fā)展到后來，大多還是成為專業(yè)投資者的天下。那么散戶大都去了哪里呢，其實(shí)也沒有走，而是把錢交給了專業(yè)投資者或機(jī)構(gòu)去投資操作，這樣才更容易賺到錢。
5、投資遠(yuǎn)超行業(yè)平均收益的理財產(chǎn)品
原因很簡單，遠(yuǎn)超市場平均收益的產(chǎn)品，面臨的風(fēng)險較高。對于一些理財偏差，建議還是不要投資此類產(chǎn)品。
6、理財是有錢人的事。
工薪家庭更需要理財，與有錢人相比，他們面臨更大的教育、養(yǎng)老、醫(yī)療、購房等?，F(xiàn)實(shí)壓力，更需要理財增長財富。
7、有了理財就不用保險。
保險的主要功能是保障，對于家庭而言，沒有保險的理財規(guī)劃是無本之木。
8、盲目跟風(fēng)，沖動購買。
在最熱門的時候進(jìn)入，往往是高價的投資，要理性投資，獨(dú)立思考，貨比三家。
9、過度集中投資和過度分散投資。
前者無法分散風(fēng)險，后者使投資追蹤困難，無法提高投資效率。
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