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爭(zhēng)議不斷,“京東互?!鄙暇€時(shí)間未定

爭(zhēng)議不斷,“京東互保”上線時(shí)間未定

近期,互聯(lián)網(wǎng)相互保險(xiǎn)在我國(guó)迅速走紅。

與當(dāng)下的火爆場(chǎng)面相比,去年信美人壽相互保險(xiǎn)社(下稱“信美相互”)、眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社(下稱“眾惠相互”)以及匯友建工財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社還處在保費(fèi)收入少、成立首年虧損的狀態(tài)。更沒(méi)有人預(yù)料到,時(shí)至2018年底,在阿里、京東等互聯(lián)網(wǎng)巨頭的推波助瀾下,相互保險(xiǎn)可以在瞬間刷出一種銷售新高度。

相互保突然火爆

先是支付寶與信美相互推出的相互保用戶在短短一個(gè)月內(nèi)就達(dá)2000萬(wàn)人,緊接著,京東金融聯(lián)合眾惠相互聯(lián)合推出的“京東互?!庇?1月13日短暫灰度上線測(cè)試期間也受到很多客戶青睞。關(guān)于近日有媒體報(bào)道稱,京東互保可能在月底再次上線的消息,眾惠相互相關(guān)人士在接受《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪時(shí)表示,重新啟動(dòng)還未有確切時(shí)間表。

不管下架的原因是什么,但毋庸置疑的是相互保險(xiǎn)真的火了。為什么火熱程度如此高?有人認(rèn)為,可能是該產(chǎn)品會(huì)代替重疾險(xiǎn)。以螞蟻保險(xiǎn)聯(lián)合信美相互推出相互保為例,只要芝麻分650及以上的螞蟻會(huì)員(60歲以內(nèi))0元加入,每月支付一定金額,就可享受覆蓋100種大病的10萬(wàn)元或30萬(wàn)元保障金。而京東互保優(yōu)勢(shì)再升級(jí),幾乎沒(méi)有入門門檻,除了可以保障100種重疾,還增加了30種輕癥保障。

從保額看,京東互保比螞蟻相互保分段更細(xì)致,保額根據(jù)不同年齡段分5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、20萬(wàn)元、30萬(wàn)元四檔,進(jìn)一步覆蓋出生30天至70周歲人群的保險(xiǎn)保障需求。且參與者年齡也擴(kuò)至70周歲,而相互保限定在60歲以下,分兩個(gè)檔。

幾大爭(zhēng)議問(wèn)題待解

產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)如此明顯,時(shí)至年底,看似信美相互和眾惠相互2018年終于可以改善其虧損局面。不過(guò)數(shù)據(jù)顯示,信美相互保險(xiǎn)社前三季度虧損高達(dá)8448萬(wàn)元,且2017年全年虧損1.69億元。眾惠相互前三季度凈虧損累計(jì)7083.37萬(wàn)元,去年全年累計(jì)虧損6058.5萬(wàn)元。

雖然前景較好,但有業(yè)內(nèi)人士提出了幾點(diǎn)質(zhì)疑。首先,螞蟻相互保和京東互??赡懿皇钦嬲南嗷ケkU(xiǎn)。

所謂相互保險(xiǎn)組織,是指在平等自愿、民主管理的基礎(chǔ)上,由全體會(huì)員持有并以互助合作方式為會(huì)員提供保險(xiǎn)服務(wù)的組織。而近期熱門的相互保操作手法更像團(tuán)險(xiǎn)。其投保人是流量平臺(tái),而不是個(gè)人,且用戶對(duì)承保的相互保險(xiǎn)公司沒(méi)有任何影響力。

其次,收取的10%的管理費(fèi)能否覆蓋經(jīng)營(yíng)成本,且互聯(lián)網(wǎng)公司和相互保險(xiǎn)社公司如何分成?這中間的手續(xù)費(fèi)是否合理?再者,相互保險(xiǎn)是否受《保險(xiǎn)法》及監(jiān)管商業(yè)保險(xiǎn)公司的規(guī)定約束?以上諸多爭(zhēng)議焦點(diǎn)成了相互保險(xiǎn)發(fā)展亟待解決的問(wèn)題。

目前兩款相互保險(xiǎn)產(chǎn)品仍處于“試錯(cuò)階段”,但根據(jù)中金公司2015年發(fā)布的一份研究報(bào)告,中國(guó)相互保險(xiǎn)市場(chǎng)前景廣闊,預(yù)計(jì)10年后(2025年)相互保險(xiǎn)市場(chǎng)份額有望達(dá)到10%,市場(chǎng)空間達(dá)到7600億元左右。而根據(jù)國(guó)際相互合作保險(xiǎn)組織聯(lián)盟(ICMIF)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),截至2014年,全球相互保險(xiǎn)收入1.3萬(wàn)億美元,占全球保險(xiǎn)市場(chǎng)總份額的27.1%,覆蓋9.2億人。

國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心保險(xiǎn)辦公室副主任朱俊生在接受《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪時(shí)表示,目前相互保還處于一個(gè)起步階段,盈虧狀況還需進(jìn)一步的觀察。因?yàn)橄嗷ケ.a(chǎn)品形式的特點(diǎn),購(gòu)買便捷,操作簡(jiǎn)單,將更易于被年輕群體接受。另外,年輕群體生活壓力較大,其產(chǎn)品保費(fèi)相對(duì)較低,且大都鑲嵌在年輕人比較集中的消費(fèi)場(chǎng)景中,符合年輕人的消費(fèi)習(xí)慣。因此,相互保的未來(lái)市場(chǎng)前景是值得期待的。

事實(shí)上,除了互聯(lián)網(wǎng)巨頭看中相互保險(xiǎn)的潛力外,據(jù)悉,自2016年初《相互保險(xiǎn)組織試行辦法》出臺(tái)后,很多社會(huì)資本均看好這一新興領(lǐng)域,申請(qǐng)機(jī)構(gòu)超過(guò)30余家,且一些海外相互保險(xiǎn)社也開(kāi)始在國(guó)內(nèi)進(jìn)行布局。

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